¿La primera vez visitando Hábitos Vitales? Puede ser que te interesa suscribirte alfeed RSS. ¡Gracias por pasar!
Lo que puede ser medido será manejado - Peter Drucker
Un lector me hizo una pregunta muy buena sobre cómo puede medir su progreso financiero. He escrito muchas entradas sobre como ahorrar dinero, pero nada sobre como registrar el progreso. Y lo voy a remediar con esta entrada.
Yo utilizo una herramienta para medir mi progreso financiero - el patriomonio neto. No hay otra medida me diga más sobre mi situación financiera
Definir patrimonio neto
Para simplificar al máximo (¿y porque no?), el patrimonio neto es el valor de tus activos menos el valor de tus deudas. En otras palabras, si vendieras todo lo que tienes, vaciaras cada cuenta bancaria y pagaras todas tus deudas, cuanto dinero en efectivo tendrías en la mano (o posiblemente, cuanta deuda tienes).
Con el tiempo, un hogar con una estrategia sana financiera, verá un incremento en su patrimonio neto. Gastarán menos de lo que ingresan y en algún modo invertirán la diferencia. Lo contrario puede pasar también. Si hay dificultades financieras, el patrimonio neto de una familia puede, con el tiempo, disminuir, significando esto que su deuda crece más rápido que sus ingresos - mala señal.
Utilizar el patrimonio neto para rastrear tu progreso financiero
Utilizar tu patrimonio neto para rastrear tu progreso financiero es fácil. Todo lo que tienes que hacer es calcular tu patrimonio neto cada mes y seguirlo con el tiempo. Puede ser que no notes un salto significante cada mes pero si la tendencia general es en ascenso, vas por el buen camino.
Para mi, ver resultados de tus decisiones financieras a largo plazo es mejor que valorarlo, por ejemplo, mensualmente. Te fuerza ver el cuadro completo, no solamente el resultado de un presupuesto mensual. Puede ser que pienses que un cambio que te hace ahorrar 10 € no tendrá un impacto grande y viéndolo desde un punto de vista mensual, no lo tiene. Pero si piensas que 10 € ahorrados cada mes durante 10 años - invertido bien con un retorno anual compuesto mensualmente de 8%, esos 10 € se convierten en 1,802.12 €
Cosas como comprar a granel e invertir en artículos de calidad, con vida larga, se ven como beneficios en un gráfico de patrimonio, pero no se muestra tan claramente en una hoja de cálculo de un presupuesto mensual.
En una segunda parte investigaré un poco más sobre cómo utilizar tu patrimonio neto para fijar objetivos financieros a corto y largo plazo
¿Sabes cuál es tu patrimonio neto? ¿Tienes otra manera para identificar tus progresos financieros?
4 hábitos que he dejado para ahorrar dinero y cuánto he ahorrado
El secreto de Warren Buffett
7 maneras seguras de ahorrar dinero
October 29th, 2008 a las 3:51 am #tragabolas
La pega es valorar alguno de los activos fijos como el coche o la casa. ¿Cuánto vale ahora tu coche? Difícil de saber.
October 29th, 2008 a las 4:56 am #Jero Sánchez
@tragabolas
En contabilidad existen un principio denomiando de prudencia, que básicamente viene a decir que si un activo gana de valor con el tiempo, siempre debes valorarlo a su precio de compra, no el valor supuesto, para evitar impactos financieros en el futuro. Cuando lo vendas registrarás un ingreso extraordinario por la diferencia entre el valor de venta y el valor de compra original.
Por otro lado, para los activos que se deprecian con el tiempo se utiliza un procedimiento llamado amortización. Funciona así:
- Calcula cuánto tiempo te va a durar el activo en uso, de una manera razonable, antes de tener que cambiarlo o venderlo.
- Calcula por cuánto podrás vender el activo cuando llegue el momento (valor residual). Yo siempre uso el principio de prudencia y asumo cero, como si nunca lo vendiera; si lo vendo, registro el ingreso extraordinario como indiqué más arriba.
- Divide el valor del activo entre el número de meses que vas a usarlo, y réstalo del valor del activo cada mes.
Espero que ahora lo tengas un poco más claro
October 29th, 2008 a las 5:00 am #Jero Sánchez
@tragabolas
Actualización: Si vendes tu coche en el primer o segundo año, puede que el método de la amortización no sea demasiado “prudente” o realista, ya que los coches pierden valor muy rápidamente al principio. Pero en general, la amortización es un método que funciona bastante bien.
October 29th, 2008 a las 7:32 am #Senior Manager
Centrándome en aspectos menos contables y más de cara a la economía familiar, sólo decir que es posible hacer lo que propones con una simple hoja de excel…los resultados pueden ser sorprendentes
SM
October 29th, 2008 a las 12:10 pm #Martin
En lo personal, siempre tengo presente de que si no tengo el dinero no lo compro, y saber si lo que pienso comprarme me va ha servir. Ahora con mi pequeño negocio, trato de invertir, con las ganancias que obtengo, creo que es una manera de obtener más ingresos a largo plazo, y claro evitar hacer gastos innecesarios al máximo. Aqui entiendo, que el punto es conocer, el crecimiento de los activos o deudas, de cada uno. Excelente.
Martin.
October 30th, 2008 a las 2:38 am #Eric
@tragabolas
Sé que en EEUU tienen un libro que se llama The Blue Book, para conocer el valor de su coche. No sé si existe algo similar en España (o el país dónde vives…)
@Jero Sánchez
Gracias por aclarar
@Senior Manager
Exacto, el cálculo es tan simple y visualizarlo en un gráfico lo hace más… ehem… visual
@Martin
Si, y aún más importante saber el cashflow de tu negocio si tienes uno. Cash is king!
Saludos!
Eric
October 30th, 2008 a las 6:58 am #Dani
@tragabolas el coche es un pasivo. Un pasivo es todo aquello que te saca dinero de tu bolsillo (gasolina, impuestos, mantenimiento, etc..).
Un coche suele perder el 25% cuando lo sacas del concesionario.
Para ir tomando un poco de conciencia sobre el tema, échale un ojo a Padre rico padre pobre y Al cuadrante del flujo del dinero, los dos de Kiyosaki.
Saludos
October 30th, 2008 a las 8:36 am #Sergio
Hola!
Yo personalmente estoy empezando a ahorrar pagandome a mi primero, me he abierto una cuenta con un 4% de interes en el mismo banco que ya tengo la cuenta normal y ahi voy a ir pasando automaticamente el dia 1 de cada mes una gran porcion del sueldo. Basicamente he calculado lo que necesito para pasar el mes (bastante austeramente) y un poquito mas y el resto de ahorro, pero lo hago a principio de mes para que no sea a final de mes lo que me sobre de la nomina lo paso ahi, sino al reves, asi se que me quedo ya justo desde primeros de mes. Teniendo siempre un fondo de emergencias de minimo 1000 €.
Saludos.
October 31st, 2008 a las 3:08 am #caelete
Yo, aplico el principio de prudencia hasta su máximo.
Lo que hago es poner en una excel dinero que cuento (incluyendo planes de pensiones, bolsa y fondos de inversión) y el pasivo (préstamos, hipoteca, tarjetas,etc), siempre el mismo dia del mes (habitualmente después de pagar la hipoteca, que es lo más gordo).
No tengo en cuenta lo que podría sacar por vender mis activos (coche, casa, etc) pues valorarlos hoy en dia no sirve para nada, valdrá cuando tenga que venderlos.
Así, pues, tengo un patrimonio neto basado en la liquidez inmediata.
Realmente la excel es esclarecedora.
Gracias por tus artículos.
Carlos
November 1st, 2008 a las 9:50 am #Eric
@Sergio, @caelete
Gracias por compartir!
Saludos
Eric
November 3rd, 2008 a las 10:28 am #carolina
Hola gracias por los temas .POR FAVOR SI TIENEN EL ORGANIZADOR DEL HGAR POR FAVOR LES AGRADECERIA QUE ME LO ENVIARAN A MI CORREO ME CUESTA MUCHO LLEVAR UNA RUTINA Y LO QUE LEI SOBRE EL ORGANIZADOR DEL HOGAR QUE ES MUY BUENO PARA PERSONAS COMO YO………………. MI CORREO ES beimery_kevin@hotmail.com
November 5th, 2008 a las 12:48 am #¿Ahorro como y cuanto debo?
[…] Una de las constantes de casi todo ser humano es que necesita un referente para saber si está actuando de forma correcta o no, especialmente cuando se trata de temas económicos. Por eso, cuando una persona se interna en el mundo de las finanzas personales lo primero que quiere saber es si está ahorrando de forma correcta o si puede hacerlo mejor. La forma más sencilla de responder a esa pregunta es hacer una nueva instantánea del estado financiero para determinar cuánto se ha conseguido ahorrar, hasta qué punto se está eliminando deuda y si realmente ha cambiado la distribución del capital. Es decir, volver al segundo estadio de la Guía sobre los siete pasos para hacerte con el control de tus finanzas personales o lo que es lo mismo recalcular el patrimonio neto. […]
November 17th, 2008 a las 3:24 am #7 maneras para acelerar el crecimiento de tu patrimonio neto - Hábitos Vitales
[…] que hemos definido como podemos medir nuestro progreso financiero, creo que sería bueno mirar cómo podemos hacer crecer nuestro patrimonio neto. Personalmente tengo […]