Como medir tu progreso financiero – parte 1

Como mesurar tu progreso financiera

Lo que puede ser medido será manejado – Peter Drucker

Un lector me hizo una pregunta muy buena sobre cómo puede medir su progreso financiero. He escrito muchas entradas sobre como ahorrar dinero, pero nada sobre como registrar el progreso. Y lo voy a remediar con esta entrada.

Yo utilizo una herramienta para medir mi progreso financiero – el patriomonio neto. No hay otra medida me diga más sobre mi situación financiera

Definir patrimonio neto

Para simplificar al máximo (¿y porque no?), el patrimonio neto es el valor de tus activos menos el valor de tus deudas. En otras palabras, si vendieras todo lo que tienes, vaciaras cada cuenta bancaria y pagaras todas tus deudas, cuanto dinero en efectivo tendrías en la mano (o posiblemente, cuanta deuda tienes).

Con el tiempo, un hogar con una estrategia sana financiera, verá un incremento en su patrimonio neto. Gastarán menos de lo que ingresan y en algún modo invertirán la diferencia. Lo contrario puede pasar también. Si hay dificultades financieras, el patrimonio neto de una familia puede, con el tiempo, disminuir, significando esto que su deuda crece más rápido que sus ingresos – mala señal.

Utilizar el patrimonio neto para rastrear tu progreso financiero

Utilizar tu patrimonio neto para rastrear tu progreso financiero es fácil. Todo lo que tienes que hacer es calcular tu patrimonio neto cada mes y seguirlo con el tiempo. Puede ser que no notes un salto significante cada mes pero si la tendencia general es en ascenso, vas por el buen camino.

Para mi, ver resultados de tus decisiones financieras a largo plazo es mejor que valorarlo, por ejemplo, mensualmente. Te fuerza ver el cuadro completo, no solamente el resultado de un presupuesto mensual. Puede ser que pienses que un cambio que te hace ahorrar 10 € no tendrá un impacto grande y viéndolo desde un punto de vista mensual, no lo tiene. Pero si piensas que 10 € ahorrados cada mes durante 10 años – invertido bien con un retorno anual compuesto mensualmente de 8%, esos 10 € se convierten en 1,802.12 €

Cosas como comprar a granel e invertir en artículos de calidad, con vida larga, se ven como beneficios en un gráfico de patrimonio, pero no se muestra tan claramente en una hoja de cálculo de un presupuesto mensual.

En una segunda parte investigaré un poco más sobre cómo utilizar tu patrimonio neto para fijar objetivos financieros a corto y largo plazo

¿Sabes cuál es tu patrimonio neto? ¿Tienes otra manera para identificar tus progresos financieros?

4 hábitos que he dejado para ahorrar dinero y cuánto he ahorrado
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Erik

  • tragabolas

    La pega es valorar alguno de los activos fijos como el coche o la casa. ¿Cuánto vale ahora tu coche? Difícil de saber.

  • @tragabolas

    En contabilidad existen un principio denomiando de prudencia, que básicamente viene a decir que si un activo gana de valor con el tiempo, siempre debes valorarlo a su precio de compra, no el valor supuesto, para evitar impactos financieros en el futuro. Cuando lo vendas registrarás un ingreso extraordinario por la diferencia entre el valor de venta y el valor de compra original.

    Por otro lado, para los activos que se deprecian con el tiempo se utiliza un procedimiento llamado amortización. Funciona así:

    – Calcula cuánto tiempo te va a durar el activo en uso, de una manera razonable, antes de tener que cambiarlo o venderlo.
    – Calcula por cuánto podrás vender el activo cuando llegue el momento (valor residual). Yo siempre uso el principio de prudencia y asumo cero, como si nunca lo vendiera; si lo vendo, registro el ingreso extraordinario como indiqué más arriba.
    – Divide el valor del activo entre el número de meses que vas a usarlo, y réstalo del valor del activo cada mes.

    Espero que ahora lo tengas un poco más claro 😉

  • @tragabolas

    Actualización: Si vendes tu coche en el primer o segundo año, puede que el método de la amortización no sea demasiado “prudente” o realista, ya que los coches pierden valor muy rápidamente al principio. Pero en general, la amortización es un método que funciona bastante bien.

  • Centrándome en aspectos menos contables y más de cara a la economía familiar, sólo decir que es posible hacer lo que propones con una simple hoja de excel…los resultados pueden ser sorprendentes
    SM

  • Martin

    En lo personal, siempre tengo presente de que si no tengo el dinero no lo compro, y saber si lo que pienso comprarme me va ha servir. Ahora con mi pequeño negocio, trato de invertir, con las ganancias que obtengo, creo que es una manera de obtener más ingresos a largo plazo, y claro evitar hacer gastos innecesarios al máximo. Aqui entiendo, que el punto es conocer, el crecimiento de los activos o deudas, de cada uno. Excelente.

    Martin.

  • @tragabolas
    Sé que en EEUU tienen un libro que se llama The Blue Book, para conocer el valor de su coche. No sé si existe algo similar en España (o el país dónde vives…)

    @Jero Sánchez
    Gracias por aclarar

    @Senior Manager
    Exacto, el cálculo es tan simple y visualizarlo en un gráfico lo hace más… ehem… visual 🙂

    @Martin
    Si, y aún más importante saber el cashflow de tu negocio si tienes uno. Cash is king!

    Saludos!
    Eric

  • @tragabolas el coche es un pasivo. Un pasivo es todo aquello que te saca dinero de tu bolsillo (gasolina, impuestos, mantenimiento, etc..).
    Un coche suele perder el 25% cuando lo sacas del concesionario.

    Para ir tomando un poco de conciencia sobre el tema, échale un ojo a Padre rico padre pobre y Al cuadrante del flujo del dinero, los dos de Kiyosaki.

    Saludos

  • Sergio

    Hola!
    Yo personalmente estoy empezando a ahorrar pagandome a mi primero, me he abierto una cuenta con un 4% de interes en el mismo banco que ya tengo la cuenta normal y ahi voy a ir pasando automaticamente el dia 1 de cada mes una gran porcion del sueldo. Basicamente he calculado lo que necesito para pasar el mes (bastante austeramente) y un poquito mas y el resto de ahorro, pero lo hago a principio de mes para que no sea a final de mes lo que me sobre de la nomina lo paso ahi, sino al reves, asi se que me quedo ya justo desde primeros de mes. Teniendo siempre un fondo de emergencias de minimo 1000 €.

    Saludos.

  • Yo, aplico el principio de prudencia hasta su máximo.
    Lo que hago es poner en una excel dinero que cuento (incluyendo planes de pensiones, bolsa y fondos de inversión) y el pasivo (préstamos, hipoteca, tarjetas,etc), siempre el mismo dia del mes (habitualmente después de pagar la hipoteca, que es lo más gordo).
    No tengo en cuenta lo que podría sacar por vender mis activos (coche, casa, etc) pues valorarlos hoy en dia no sirve para nada, valdrá cuando tenga que venderlos.

    Así, pues, tengo un patrimonio neto basado en la liquidez inmediata.

    Realmente la excel es esclarecedora.

    Gracias por tus artículos.

    Carlos

  • @Sergio, @caelete

    Gracias por compartir!

    Saludos
    Eric

  • carolina

    Hola gracias por los temas .POR FAVOR SI TIENEN EL ORGANIZADOR DEL HGAR POR FAVOR LES AGRADECERIA QUE ME LO ENVIARAN A MI CORREO ME CUESTA MUCHO LLEVAR UNA RUTINA Y LO QUE LEI SOBRE EL ORGANIZADOR DEL HOGAR QUE ES MUY BUENO PARA PERSONAS COMO YO………………. MI CORREO ES beimery_kevin@hotmail.com

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