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Como salir de deudas

2008/12/01

Finanzas personales

Como salir de deudas

Una pregunta sobre finanzas personales que suelo recibir es la de cómo salir de deudas, la última viene de Laura que pregunta:

Soy una chica de 24 años recién empezando mi primer trabajo “serio”, tengo deudas de 9000 €. ¿Cuáles son los pasos para pagarla?

En mi experiencia la eliminación de deudas se puede resumir a tres pasos:

  1. Para de adquirir más deuda
  2. Establece un fondo de emergencia
  3. Implementa una bola de nieve de deudas (debt snowball)

Laura, a continuación puedes ver como podrías empezar realizar estos pasos. ( y esto aplica a cualquier persona)

Paso 1 – Para de adquerir más deudas

A mi me costó realizar y aún más, aceptar, porque es era tan obvio, entender que mis deudas se me fueron de las manos  porque seguí añadiendo a ellas. Para de utilizar el crédito. No financies nada y destruye tus tarjetas de crédito.

Destruirlos puede parecer un poco duro pero intenta no poner excusas. Quizás no hace falta cortarlas, puedes, literalmente, congelarlas, poniéndolas en el congelador. Pero casi que recomiendo más destruirlos, no racionalices y intentes convencerte que las necesitas:

  • No necesitas tarjetas de crédito para seguridad
  • No necesitas tarjetas de crédito para comodidad

Realmente no necesitas tarjetas de crédito. Me parece que el pensamiento común es que tener tarjetas de crédito da una sensación de seguridad pero yo creo que es una sensación falsa, son más bien una trampa. Solamente te endeudan más porque es tan fácil utilizarlas. Una vez que tengas tus finanzas debajo control quizás podrías volver a tener una tarjeta de crédito, pero llevarla encima cada día realmente no es necesario.
Este paso se puede realizar en una tarde

Paso 2 – Establece un fondo de emergencia

Puede que esto suene raro. ¿Porque no empezar pagar deudas antes de empezar ahorrar? Primero porque el idea de pagarte a ti mismo primero es importante y segundo porque si no tienes ahorros no vas a poder afrontar gastos imprevistos. No intentes convencerte a ti mismo que puedes utilizar una tarjeta de crédito para emergencias. Ahorra dinero en metálico para emergencias.

¿Cuánto dinero se debería tener ahorrado en un fondo de emergencia? Yo diría empezar con 1000 €. El dinero es para emergencias solo, no para ir a IKEA y comprar un sillón o ir a comprar nuevos zapatos o un nuevo juego para el PS3. El fondo de emergencia es para emergencias y con emergencias hablamos de si tu coche muere o si rompes un diente y tienes que ir al dentista y arreglartelo.

Un truco para no tocar el fondo de emergencia es de no atarlo a una tarjeta débito. Resulta demasiado fácil destrozar meses de esfuerzos de ahorros al hacer fácil de gastar ese dinero. Yo recomiendo utilizar un banco online como ING así, cuando surge una emergencia, es fácil transferir el dinero a tu cuenta regular. El dinero estará allí cuándo lo necesites, pero no vas poder gastarlo espontáneamente.
Este paso puede durar varios meses

Paso 3 – Implementar una bola de nieve de deuda (debt snowball)

En mi experiencia es mejor empezar a atacar tus deudas después que has aprendido vivir sin utilizar crédito y después de que tienes un buen fondo de emergencia instalado. Ahora empieza lo duro. Hay que pagar la deuda con todo que tienes.

He hablado de este método antes y tuve muchas reacciones de lectores sobre que se debería pagar las deudas con el interés más alto primero, y sin duda, matemáticamente eso tiene todo sentido. La cosa es que dinero no es solamente sobre matemática, el dinero es tanto sobre emociones y psicología que matemática.

Hay varias maneras para empezar pagar tus deudas pero psicológicamente el método bola de nieve de deuda (debt snowball en inglés, realmente debería buscar otro nombre porque suena un poco raro en castellano) ofrece recompensas muy buenas que inspiran seguir reduciendo tu deuda. Hay un artículo aquí que explica el método más en detalle pero se trata de:

  1. Ordenar tus deudas del balance menos grande a la más alto
  2. Decídete por una cantidad de dinero cada mes que vas a utilizar exlusivamente para pagar tus deudas
  3. Paga el mínimo en todas las otras deudas menos la que tiene el balance menos grande
  4. Paga todos los céntimos que puedas a la deuda con el balace menos grande
  5. Una vez pagada esa deuda, no cambies la cantidad mensual para el pago de deudas, simplemente paga todo que puedas al próxima deuda con menos balance.

Para mi este método funciona muy bien porque ves resultados casi de inmediato.
Este paso puede durar varios años

Como siempre, lo más importante es empezar, y nunca hay un mejor momento que ahora para empezar. No mañana, empieza reducir tus deudas ahora.

Entradas relacionadas:
4 hábitos que he dejado para ahorrar dinero – y cuánto me ha ahorrado
8 hábitos vitales para la estabilidad financiera
Primeros pasos para dejar de vivir al día

Foto cortesía de Thomas Hawk

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  • http://www.seniorm.com/ Senior Manager

    Yo todavía sigo en el proceso del snow ball desde que lo publicaste en su momento, y hasta ahora sólo he podido limpiar una, pero la verdad es que constituyó un gran logro… de hecho estoy con otra que costará un poco más pero que poco a poco seguro conseguiré…
    Estos consejos son más complejo de seguir que lo simple que parecen y sólo te das cuenta cuando te pones manos a la obra.
    SM

  • Martin

    Realemente desconozco como funcionen los créditos con las terjetas de crédito. Pero hasta donde recuerdo y tal como dices, las tarjetas de crédito se crearon para hacer que la gente gaste más, le facilitan la operación.

    Yo no utilizo tarjetas, como también mis papas, somos nuestros propios bancos, talvez no sea también una buena idea. Pero algo que he aprendido y principalmente mi papa hace, es saber tener un autocontrol sobre gastar o no el dinero que llega a nuestras manos. Siempre estamos tentados a gastar cuando algo nos gusta, pero después de un tiempo, nos damos cuenta que no eran tan necesarios.

    Creo que lo ideal es mantener un equilibrio entre gastar o no gastar. Y menos sino se dispone del sufiente dinero, como para endeudarse. Tal vez no sea la mejor manera de hacer las cosas, pero mi papa nunca se ha endeudado ha escepción de casos de enfermedad que puede dejarnos con casi nada o nada.

    Martin

  • http://www.elinconformista.net Oscar

    Una pregunta que a lo mejor podéis responder, pienso quitarme parte de la hipoteca en Enero de esta forma eliminaré los intereses que fuera a pagar en el 2009, pero no voy a amortizar más de lo que te permite hacienda para la devolución. ¿Es buena opción? ¿Es mejor amortizar más? En teoría podría ser buena idea pues los intereses que dan los plazos fijos son iguales o inferiores al interés del préstamo, aunque después hacienda no te devuelve de lo que te pases.

    Estoy a favor de eliminar deudas, es el primer paso para tener una vida más descansada financieramente, simplificar la vida, no meterse en más de la cuenta. A veces, cuando te das cuenta, ya estas metido, entonces es difícil la solución, primer paso: no meterse en más.

    Fenomenal post como siempre.

    Un saludo.

  • http://elarellano.wordpress.com Ricardo Arellano

    Como siempre hay 2 cosas fundamentales.

    1 empezar
    2 hacer aquello que es simple (en teoria y en la practica) pero cuesta hacerlo (para uno)

  • http://www.habitosvitales.com Eric

    @Senior Manager
    Si a mi me costó al principio también, y fallé un par de veces. Ahora estoy paganda una deuda mucho mayor que los primero dos (la de mis estudios) y cuesta pero el hecho de haber podido ver como logré pagar las primeros dos me reforzó bastante. Veo que tienes nuevo dominio, actualizaré mis enlaces! Felicidades!

    @Martin
    Si, tarjetas de crédito es una cosa, luego a veces, en la vida, toca endeudarse, como p ej para estudios o para vivienda, entonces es otra cosa pero igual así, se trata de una deuda que pueda o no ser tratada en la manera que mencioné en el artículo.

    @Oscar
    Es una buena pregunta y me lo he hecho a mi mismo. Yo no tengo hipoteca (me parece que me toca el año que viene), no podré decirte te mucho más que lo que me dices me parece que tiene mucho sentido. ¿Alguién? Por cierto, ayer voté en el inconformista y en mi opinión, más frecuencia y menos largos, o aún mejor igual de largos y más frecuencia! :-)

    @Ricardo Arellano
    ¡Exacto! Empezar es lo más difícil.

  • http://elfashionista.net Mer

    Tengo la tarjeta a cero, después de meses de dedicarme a pagarla, y se siente mucho mejor, un peso menos de encima! Igual, lo que se dice tirarla, no la voy a tirar. En londres por ejemplo, te la piden hasta para comprar los tickets de metro. Pero eso es otro tema…

    xxx

  • http://www.elinconformista.net Oscar

    Gracias Eric, y gracias por votar en mi blog, por eso no existe la opción “igual de largos y más frecuencia” ;-) Se hace lo que se puede ¿o no?:-)

    Un saludo!

  • http://www.habitosvitales.com/2008/12/08/pregunta-los-lectores-%c2%bfque-herramientas-utilizas-para-gestionar-tus-finanzas/ Pregunta los lectores: ¿Qué herramientas utilizas para gestionar tus finanzas? – Hábitos Vitales

    [...] Como salir de deudas Como medir tu progreso financiero 4 hábitos que he dejado para ahorrar dinero 8 hábitos vitales [...]

  • xinact

    GRACIAS,asi con mayusculas.
    tanto tiempo intentando cambiar mi vida y sin mas………por casualidad os encontre.
    Habeis sido mi regalo de navidad.Pongo en practica TODOS vuestros consejos en cada parte de mi vida(trabajo,estres,salud,familia.tiempo.mi mente,etc,etc)y esta dando resultado poquito a poquito sin prisas pero sin pausa empiezo a notar cambios muy importantes para mi.
    Os vuelvo a dar las GRACIAS y os pido que por favor me sigais ayudando con vuestro consejos.No se vuestros nombres pero sois los amigos que tendre en mi rincon especial.
    Un besito y
    FELIZ NAVIDAD

  • http://xepe71.blogspot.com xepe71

    @ Oscar: entiendo que tu deuda es de mas de 27000€, si? Si es así, lo mejor que puedes hacer es amortizar TODO lo posible, y si puedes mas de 9015€, mejor. Porqué?
    Por un lado, puedes desgravar 9015€, y sale una devolución de 1350€, y es fija si amortizas al máximo.
    Por otro lado, con una hipoteca de 25000€, pagas unos intereses (pongamos que al 5%) de 1250€. Es decir, que con 25000€ de hipoteca, al desgravar, ya sacas un resultado positivo de 100€.
    Si tu hipoteca fuera de 30000€, los intereses anuales serian de 1500€, es decir, que tienes un resultado negativo de 150€. Si tu hipoteca fuera de 50000€, pagas unos intereses anuales de 2500€, etc.
    Dicho esto, un par de comentarios:
    - esto es cierto si no tenéis ninguna opción mejor donde invertir el dinero. Por ejemplo, si sabéis que comprando barriles de petroleo vais a sacar una rendibilidad del 10%, es mejor comprar 1000€ de barriles, que os daran 100€ de beneficio, de los cuales 50 son los intereses de los 1000€ que habéis dejado de amortizar a la hipoteca, y los otros 50 son de beneficio. En mi caso, no conozco esta gallina de los huvos de oro, y lo meto todo en la hipoteca (quizás la bolsa lo sea, pero no quiero arriesgarme);
    - cuando has acabado de pagar la hipoteca y ya no puedes desgravar por este concepto, no es una mala noticia, ES QUE YA NO DEBES NADA! Por lo tanto, no es bueno mantener la hipoteca “para poder desgrabar”…

  • http://www.elinconformista.net Oscar

    Hola xepe,

    siento o haber comentado antes. Tienes toda la razón estuve haciendo cuentas y deber dinero es la peor solución. Yo tampoco encontré la gallina de los huevos de oro, lo intenté en la bolsa (concretamente con warrants) y perdí algo de dinero, en el plazo fijo estaba bien después pero ahora dan poco para el dinero.

    Pienso que quitarse la hipoteca no te hace rico pero te hace menos pobre. Y si alguien me lee antes de meterse en una hipoteca que se lo piense, es el primer paso hacia la esclavitud. Hacer cuentas, comparad con el alquiler, y si aún así decidís comprar nunca nunca por encima de vuestras posibilidades.

    Podeis leer más sobre esto en Como me hice rico, recomienda lo primero quitarse las deudas, yo añadiría a esto VIVIR CON SENCILLEZ y evitar el aparentar, el que diran…

    Muchas gracias de nuevo. Un saludo:

    Oscar

  • armando

    yo soy una perzona de ellas que tengo dos ipotecas creditos perzonales targetas de credito apicando el sistema bola de nieve por donde enpiezo? creo que lo que mas me preocupa son las malditas targetas por el tipo de interes. me gustaria destinar hal ahorro un 10% de todos mis ingresos tengo confianza que de esta voy ha salir gracias por esos consejos practicos.

  • http://www.seniorm.com/en-mi-empresa-hay-rumores%e2%80%a6.html En mi empresa hay rumores… – Senior Manager

    [...] de pensar sobre lo malo de la situación, sobre la pérdida de los ingresos económicos, sobre las deudas a pagar o sobre el impacto negativo en nuestra vida social y nuestro nivel de consumo. Lo mejor es [...]

  • amando lopez

    yo y mi familia gozabamos de una buena vida asta que nos paso una tragedia y nos vinimos asta abajo nos quitaron dinero ,casa y bienes y pues la verdad esque yo estoy acostumbrado pero cuando ay familia es otro royo quisiera saver si alguien me puede hechar la mano y pasarmae el tip de como recuperarma un poco nomas como para agarrar biada se los agradeceria muchicimo gracias

  • http://www.habitosvitales.com/2009/02/16/tres-semanas-para-adquirir-nuevos-habitos/ Tres semanas para adquirir nuevos hábitos – Hábitos Vitales

    [...] Tres semanas para desarrollar un plan para pagar tus deudas Tómate el tiempo durante las próximas tres semanas para desarrollar y ejecutar un plan para pagar tus deudas. [...]

  • http://cristoreyvalladolid.wordpress.com/2009/03/03/crea-un-habito-en-tres-semanas/ Crea un hábito en tres semanas « P a s t o r a l

    [...] Tres semanas para desarrollar un plan para pagar tus deudas Tómate el tiempo durante las próximas tres semanas para desarrollar y ejecutar un plan para pagar tus deudas. [...]

  • luis

    agradesco estos consejos soy carpintero y trabajo bien lamentablemente me endeude vastante incumpliendo con mis compromisos creo que pasa por el hecho de no saber hacer frente a la presion por mucho tiempo pense que esto no tenia solucion pero ahora veo que si “HAY QUE EMPEZAR HOY” MUCHAS GRACIAS

  • http://lili5308@hotmail.com lucia

    hola necesito un consejourgenten tengo mucha deudas casi 2000 soles kisiera algun consejo

  • Alejandra

    Hola tengo 28 años y mi esposo 29 estamos en las malas el gana por comision de ventas y no a vendido nada durante 4 meses nos mantenemos solo con lo que yo gano para pagar y para comer lo que yo gano es poco porque tengo un negocio pero es pequeño , hemos tratado de irnos para otro pais pero nadie nos recibe, las cuentas de las tarjetas ya estan en restructuracion y en otro banco tenemos hipotecada la casa ya para este mes no tenemos como pagar , devo de vender la casa o que hago los pagos por todos son de 800 dolares mensuales .Pero no queremos dejar de pagar tampoco .

  • http://pazfinanciera.info Felix Montelara/Coach Financiero

    Estos consejos son muy buenos y lo mejor de todo es que trabajan. Si desea un plan completo para llegar no tener mas deuda nunca lea el libro Potencial Millonario (google y lo conseguira).

  • Ernesto Aguilar

    En México se acostumbran las tandas. Te explico: Yo tengo 35,000 pesos de deudas. Estoy haciendo una tanda de $ 20,000. Diez personas nos ponemos de acuerdo y cada quien damos $ 2,000 cada mes durante 10 meses.

    El primero número me toca a mí, pongo mis $ 2,000 y cada una de las 9 personas restantes pone sus $ 2,000. Tengo $ 20,000 y pago una parte de mis deudas. El número 2 también lo tomo yo, por lo que realmente estoy dando 4,000 mensuales, pero en mi segundo número ya liquidé mis 15,000 restantes y me quedan 5,000.

    Esos los uso para comprar algo para vender. Pueden ser T-Shirts (playeras), sweaters o lo que sea. El dinero que salga de eso servirá para pagar la tanda, y así no tengo necesidad de tocar mi sueldo. El negocio no crecerá, pero una vez fuera de deudas, ya podré reinvertir y tener un ingreso extra.

    El problema de las deudas, generalmente es de hábitos. Ponte a dieta de dinero los diez meses de la tanda y otros 3 meses una vez terminada o haz otra. Guarda tu dinero y, como en los alimentos, quédate con un poquito de hambre en cada comida y adelgazas, quédate con un poquito de dinero cada quincena o cada mes y mejorarás tu salud financiera.

    Prométete JAMÁS volver a pasar por esto. Que sea parte de tu autoestima, de tu orgullo. Lee libros como Padre Pobre, Padre Rico de Robert Kiyosaki, inspírate y no hagas cosas que te roben la paz.

    dvdxalapa@hotmail.com

  • Jorge Luis

    Gracias de corazón al cosejo por anticipado.
    yo estudio en la universidad y estoy bieen adeudado tengo dos deudas fuetes que los adquirí para hacer unas prácticas y algunas cosas más que ayudaron mis estudios, estaba confiado en un trabajo pero me sacaron del trabajo y ahora estoy en la ruina busco trabajos pero nada, y los intereses crecen cada día mas y mas y yo estoy al punto del suicidio.
    AYUDENME POR FAVOR

  • Jorge Luis

    enviarme respuesta a luchotapia7@hotmail.com

  • http://www.habitosvitales.com Eric

    @Jorge Luis,

    Siento mucho saber de tu estado financiero.

    Con calma estoy seguro que puedes salir de las deudas. Aconsejo que buscas y lees más artículos aquí en Hábitos Vitales sobre como resolver tu situación pero aún más recorrir a un profesional que te asiste. No hables de suicidio, NUNCA es la respuesta, ánimo! Visualiza y ya verás que pronto tendrás un empleo y saldrás de esta situación.

    Un abrazo grande
    Erik

  • kaka

    si pero, tengo q comer como comprare si no utilizo tarjeta?

  • http://www.habitosvitales.com/2008/12/19/5-consejos-para-superar-el-miedo-en-la-crisis-economica/ 5 consejos para superar el miedo en la crisis económica – Hábitos Vitales: desarrollo personal y como lograr objetivos personales.

    [...] relacionadas: Como salir de deudas Unas pautas para una vida más positiva 7 maneras para acelerar tu viaje al [...]

  • Javier

    Hola Ernesto

    El participar en Tandas es peor que estar endeudado y ahora con 2 cargas la vida normal que tenias y la presion de regresar y pagar y pagar cada semana el monto que entre todos acumularon para darte el dinero. Si es cierto, sales al principio de “TU” bronca pero a la larga te va a costar mas esfuerzo regresar ese dinero y con el riesgo de que los demas no cumplan o con el riesgo de que a ti no te salieron bien las cosas y hasta pierdes la confianza de los demas. Yo encontre una solucion en http://www.financeate.com donde te ayudan a pagar deudas y NO endeudarte mas. Te deseo un buen dia

  • Javier

    El problema No son los libros o las ideas de diferentes personas, el problema es la manera y la forma que el sistema tiene para accesar al dinero que necesitamos para nuestros proyectos. El sistema bancario y de otras instituciones ya esta obsoleto y para la gente media los bancos NO sirven sino para depositar en nuestra cuenta dinero y sacar dinero,
    Yo encontre una forma de pagar mis deudas en http://www.financeate.com donde page pero NO volvi a endeudarme pues no coban Pagos mensuales ni intereses, checalo esta bien accesible, legal y confiable

  • http://www.financeate.com Javier

    lamento no haber conocido la oportunidad que tengo donde page mis deudas en menos de 12 meses. El problema no es el pais es la manera y la forma para accesar a un financiamiento inteligente donde en escenarios como el tuyo podamos seguir adelante. Esta oportunidad la encuentras en http://www.financeate.com donde puedes en la primera fase de esta tecnica hacer $32,000 dolares y no tienes que pagar ese dinero ni con mensualidades ni con intereses. animo y adelante aqui hasta personas han podido pagar su casa en mucho menos tiempo

  • http://www.financeate.com Javier

    Hola Lucia existe una tecnica para pagar Deudas y No endeudarte mas esta legal, la encuentras en http://www.financeate.com Espero esto te ayude a pagar deudas como lo hizo conmigo

  • http://www.financeate.com Javier

    Hola Armando espero que aunque estos post estan desde hace 12 meses no sea demasiado tarde. Mira la solucion a tu problema la encuentras en http://www.financeate.com ahi yo sali de mis deudas, pero dejame decirte que este lugar es para que NO te vuelvas a endeudar, la primera fase te permite generar $34,000 dolares imaginate las otras 3. Espero te ayude lo demas depende de ti. sinceramente

  • Todaviasigoaqui

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  • http://www.facebook.com/people/Hector-Lopez-Torres/100000409017260 Hector Lopez Torres

    no es mucho pero lo mas conveniente es como aconsejan juntarlas en una sola deuda y pagarla con montos fuertes como tu grati o cts etc.

    y dejar de consumir …haz una dieta de compras.
    compra solo lo necesario.

  • Eber_Arreag

    Gracias por el articulo¡

  • http://www.habitosvitales.com/2011/10/14/tres-consejos-para-empezar-salir-de-deudas/ Tres consejos para empezar salir de deudas

    [...] más sobre el tema aquí y aquí Filed Under: Finanzas personales blog comments powered by Disqus /* */ /* */ /* [...]

  • Osvaldo Acosta Araujo

    Correcto y buenísimo el comentario y me parece una buena estrategía mantenerse siempre  puntual en el trabajo y estar preparado para enfrentar honestamente actividades de ingreso adicional utilizando creatividad, talento y esfuerzo en transformar la energía o idea en ingresos para así cubrir con estos montos adicionales las cuentas y un porcentaje incluir en la Alcancía que es recomendable colocar en un banco, adquirir un bien como terreno, casa o una herramienta que puede generar producción inmediata y autofinanciarse para generar otros lucros.
    Saludos y gracias por los comentarios me parecen muy construcctivos e interesantes paraq aplicar en este cámino de crecimiento personal y administrativo.
    Ing. Osvaldo Acosta Araujo.
    mecatronicc@hotmail.com

  • http://www.facebook.com/people/Juan-Manuel-Millan/1097611963 Juan Manuel Millan

    Hola

    Primero que todo,
    Excelente articulo, muy buen contenido que nos sirve para incrementar nuestras
    capacidades financieras y solucionar nuestros problemas. Todos hemos tenido
    deudas, lo importante es que sepamos como superarlas y la única manera de
    hacerlo es educándonos! 

    gracias un saludo!

    http://secretosdeunrico.com/como-pagar-las-deudas/

  • Toshirotanaka

    esta muy buena la leccion 

  • Micros2009

    Yo le devo dinero asta al peroo de la esquina… no se que hacer!!!!!!

  • Micros2009

    Yo le devo dinero asta al peroo de la esquina… no se que hacer!!!!!!

  • Vivasindeudas7

    Tambien me paso igual, ahogandome en las deudas, pero conoci algunos tips que me dieron luz. 

  • Vivasindeudas

    Igual me paso a mi. Ahogandome en las deudas hasta que obtuve la correcta informacion y vi la luz de esperanza. Este articulo es muy interesante y si quieres puedes entrar a leer unos cuantos tips mas: vivasindeudas.wordpress.com

  • Jguaranda10

    Yo tengo deudas a fundaciones de 500 dolares mensual la fallota es que no tengo trabajo que puedo hacer ehhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhh

  • Nelsonbenito2

    hola, soy Nelson tengo 21 años y no tengo trabajo, y ademàs tengo una deuda de Q8600 serian unos $1125 dolares, alguien o una empresa que me podria ayudar que me escriba al e-mail: nelsonbenito2@yahoo.com soy de Guatemala, ya no se como pagarlo…

  • Camaria1000

    BUENAS TARDES TENGO UNA PREGUNTA SI ALGUIN ME PUEDE AYUDAR  YO TENGO DEUDAS MUY ALTAS  PERO NO SON DE TARJETAS DE CREDITO SINO DIRECTAMENTE A PERSONAS Y CON UN INTERES  ALTO COMO PUEDO HACER PARA REDUCIRLAS

  • guzmaneduard

    Hola estoy endeudado con unos prestamos a personas con intereses alticimos,me endeude por un negocio ke no prospero y mi socio me jugo sucio ahora tengo deudas ke nunca tube;si halguien puede ayudarme de alguna forma, Dios le vendiga. Mi correo es; guzmaneduard@hotmail.com cualkier colaboracion Dios le guarde..por fabor algun banco,una cooperatiba,una persona,alguien en berdad porfabor. Grasias.

  • Elena

    Yo sólo uso la tarjeta de crédito para pagar viajes o cursos online sobre mi profesión. No la llevo encima porque cuando voy a comprar algo sé exactamente lo que quiero y el precio que tiene.

    Desde que hago esto he ahorrado mucho.

  • Laura Solis

    me gustaron mucho estos consejos  , pero lo mas duro es como ahorrar cuando tienes los che pitos encima cobrando — pero tratare de no adquirir mas deudas – de revistas ni targetas

  • jose alonso

    me puedes ayudar a salir de mis deudas . en total las deudas que tengo es de $250,000.00 a proveedores ytodas estan vencidas 

  • http://profile.yahoo.com/N4JSGNTPAH5DJI4XYBJW57Y6JQ RENATO

    Tener control sobre tus finanzas es bien dificil este libro te ayuda bastante a como controlar mejor tu vida financiera http://185b3kqjjs318oa8pec2uejgbs.hop.clickbank.net/?tid=0010

  • Ezequiel Grippo

    Hola Guzman, estuve leyendo tu comentario, me apena mucho realmente tu situación, lo único que te podría ayudar en ofrecerte esta oportunidad de negocio en internet, sin socios o personal. Yo lo estoy haciendo y te educan en la materia para hacerte profesional, no te voy a mentir, hay que trabajar los primeros días pero luego va rodando el negocio, se puede ganar bastante dinero en eso, te dejo el enlace para que lo mires, un abrazo

  • teresa

    buenos dias hace dos años entre en deudas tube gue trabajarpor mis hijos soy madre sola organise un pandero me fayo una persona y tube gue prestarme del banco dinero todo enpeso hayy aora estoy con deudas solo tengo una entrada y no me abastese para pagar mis deudas pido por favor algun empresario rico gue dios le haya vendecido le pido por favor gue me ayude por amor misericodia de dios te dejo mi msn para que me puedan ayudar teresa_15_rondon@hotmail.com y seras vendecido con jehova !!

  • FINANCIAL CREDIT SOLUTION HOUS

    Bienvenido al crédito financiero CASA SOLUTION, Ofrecemos préstamos legítimos, con o sin garantía por la baja tasa de interés del 2% con la máxima garantía y seguridad. ofrecemos préstamos a las personas sobre el mal crédito, préstamos agrícolas, préstamos para mejoras al hogar, préstamos personales y de negocios, estudiante en busca de ayuda financiera y de empresas, etc Cualquier persona interesada debe ponerse en contacto con nosotros con la siguiente información a continuación;

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    Prestatario? S Información

    (1) Nombre completo: __________

    (2) Monto del préstamo necesario: __________

    (3) Monto del préstamo necesario en palabras: __________

    (4) País: __________

    (5) Válido número de teléfono celular o teléfono Tel: __________

    (6) Propósito del préstamo: __________

    (7) Nivel de Ingresos Mensuales: __________

    (8) Dirección: __________

    (9) Ocupación: __________

    (10) Género: __________ hombre o mujer: __________

    (11) Nacionalidad: __________

    (12) Duración del préstamo: __________

    (13) Ciudad: __________

    (14) Edad: __________

    (15) ¿Has hablado Inglés: Sí o No: __________

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    Sr. Rashid Omar (CEO)

    CRÉDITO FISCAL CASA SOLUCIÓN

    EMAIL: financialcredit_solutions@ymail.com

  • daniela

    no se q hacer le devo una persona 20000 soles y encima tengo 3 prestamos en bacos me siento desesperada por auque tengo mi negocio mi mercaderia a bajado y no se que hacer
    y esa persona me esta precionando de una manera q ya no puedo mas

  • Marian Gregory

    PAUL WILLIAM préstamo de la casa

    Ofrecemos préstamos privados, comerciales y personales con muy bajas tasas de interés anual de tan sólo 3% en un año a 50 años de plazo de amortización en cualquier parte del mundo. Ofrecemos préstamos que van desde $ 5,000 a EE.UU. $ 100 millones.

    Nuestros préstamos están bien asegurados para la máxima seguridad es nuestra prioridad. ¿Está perdiendo el sueño por las noches preocupante cómo conseguir un préstamo prestamista legítimo? ¿Está mordiendo las uñas a la rápida? En lugar de golpear a usted, comuníquese con Paul William Casa Préstamo (Loan Services) ahora, los especialistas que ayudan a parar los préstamos mal historial de crédito, para encontrar una solución que la victoria es nuestra misión.

    Los interesados ​​deberán llenar la solicitud de préstamo siguiente formulario:

    FORMULARIO DE SOLICITUD DE PRÉSTAMO
    SOLICITUD DE PRÉSTAMO
    Su nombre y apellido *
    Su correo electrónico *
    Tu teléfono *
    Su dirección *
    Su Ciudad *
    Estado / Provincia *
    País *
    Fax *
    Fecha de nacimiento *
    ¿Tienes una cuenta? *
    Ha aplicado antes? *
    Monto del préstamo necesario *
    Duración del préstamo *
    Propósito del préstamo *
    Deseo recibir una copia escaneada de su identificación: *

    Nombre del acreedor: el Sr. Paul William.
    Prestamista E-mail: paul_william_loanhouse@hotmail.com

    Saludos,
    Sr. Paul William.
    paul_william_loanhouse@hotmail.com

  • Marian Gregory

    Hola,

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    * Préstamos Personales (Secure y ordinarios)
    * Préstamos Comerciales (Secure y ordinarios)
    * Combinación de Préstamo
    * Préstamo de Consolidación y muchos más:

    Si le interesa volver a nosotros a la recepción de este correo electrónico nos permiten proceder en la transacción, se puede llegar a través de correo electrónico: markstevenfinanciallimited@admin.in.th
    Aso Terreno duro, 52 Abubaka jalur Abuja, Nigeria.

    INFORMACIÓN NECESARIA:
    Nombre:
    Country:
    monto:
    Teléfono:

    Mejor relación,
    Mark Steven,
    Email: markstevenfinanciallimited@admin.in.th

  • Marian Gregory

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  • El Sr. Peter Ferguson

    HURRA

    Yo soy el señor Peter Ferguson, un prestamista privado de préstamos y un cooperan financiera de bienes raíces y cualquier tipo de negocio financing.We oferta de préstamo a tipo de interés del 2%, que también ofrecen préstamos a particulares, empresas y organismos que cooperen en la baja tasa de interés, los términos del préstamo determinante, importe del préstamo entre la suma de $ 2,000.00 a $ 1.000.000.000,00 Euros. Préstamo para el desarrollo a las empresas una expansión de márgenes / negocio competitivo. . Persona interesada debe ponerse en contacto con nosotros a través de E-mail: peter70003@hotmail.com con la siguiente información:

    APLICACIÓN:
    1) Su nombre completo:
    2) su país:
    3) Su meta para un préstamo:
    4) Monto del préstamo necesario:
    5) Duración del préstamo:
    6) Tu edad:
    7) Ocupación:
    8) Género:
    9) Ingreso mensual:
    10) Número de teléfono:
    11) Estado civil:

    Por favor, escriba de nuevo si usted está interesado en el formulario completo.

    Saludos
    El Sr. Peter Ferguson

  • zinia

    MI NOMBRE ES ZINIA y tambien estoy en el camino de las personas deudoras tengo problemas con una coperativa y ala bes con personas que me prestaron dinero sumados son 63,000.00 soles estoy desesperada y no se como solucionarlas tengo un pequeño negocio de ferreteria pero abese me baja el animo de abrir porque el miedo de la gente que bendra a cobrar me

  • zinia

    megustaria un consejo porque abeses me siento mal la unica persona de animo es mi pequeño hijo dios me ayude y no desesperarme mas pero no se que aser ayudenme porfabor

  • david

    volver a nosotros si necesita ayuda financiera a través de correo electrónico como davidpetersonloanfirm@outlook.com y todos sus problemas se resolverán.

  • Jim

    ¿Necesita un préstamo de negocios o para pagar su deuda? Si está interesado, póngase en contacto con nosotros ahora en org.jb@outlook.com para más información.

    no necesitamos estafa, por favor esto es una compañía de préstamos aprobados por el gobierno.

  • david

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    que ofrece esta compañía acaba de volver a nosotros por correo electrónico como davidpetersonloanfirm@outlook.com y todos sus problemas se resolverán.
    respecto
    Mr.David Peterson

  • mark

    * incluyendo: Préstamos personales … Préstamo de negocios … Préstamo de coches … Inicio préstamo …
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    Complete y devuelva esta información a continuación ….

    Nombre completo:
    Cantidad necesaria:
    País:
    Estado:
    Número de teléfono personal:
    Duración del préstamo:
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    ¿Alguna vez ha solicitado un préstamo: ..
    Sexo:
    E-mail: Toplismooreloancompany@gmail.com
    gracias

  • http://www.habitosvitales.com/2010/01/27/7-principios-claves-para-generar-riqueza/ 7 principios claves para generar riqueza | Hábitos Vitales

    [...] Como salir de deudas [...]

  • Dr Chris

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    Te invitamos a la compañía de préstamo de día de pago Plc, donde

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    Póngase en contacto con nosotros a través de quickfinance@yandex.com o accesspennyfn@gmail.com para más información

    Espero con interés la respuesta

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  • David

    Buenos días señoras y señores:
    Por qué necesita un préstamo para comprar una casa, para pagar las facturas юр, para comprar un coche o para satisfacer las necesidades de sus familias? si este es el caso, entonces no te preocupes más y volver a nosotros a través de correo electrónico como davidpetersonloanfirm@outlook.com y todos sus problemas financieros se resolverán.
    Esperamos su correo electrónico urgente.
    Gracias.

  • sureloans

    si usted necesita un préstamo para pagar facturas o saldar deudas a volver a nosotros a través de correo electrónico como sureloans174@gmail.com

  • Sra. Nania Chris

    Hola Pueblo amado,

    Somos Organización cristiana formada para ayudar a la gente en las necesidades de ayuda, como la ayuda financiera. Así que si usted está pasando por dificultades financieras o se encuentra en alguna lío financiero, y necesita los fondos para poner en marcha su propio negocio, o Necesita préstamo para liquidar su deuda o pagar sus cuentas, iniciar un buen negocio, o usted está encontrando dificultades para obtener préstamos de capital de los bancos locales, póngase en contacto con nosotros hoy en medio de la dirección de correo electrónico (ninia_chris@yahoo.com) Para obtener más información acerca de esta operación

    saludos
    Sra. Nania Chris

  • johnson leeh

    ¿A quién va dirigido,

    Yo soy la señora Jessica Vergas, yo y mi marido Acabo de recibir una
    préstamo de esta empresa llamada SEÑORITA MONICA CASA DE INVERSIÓN préstamo sin
    Estamos siendo scammed.i Estoy tan feliz de que después de todos estos años todavía podemos
    encontrar nuestros pies hacia atrás again.I estoy muy feliz de que ahora que no tenemos una
    trabajo podemos encontrar la manera de vivir de nuevo y quiero decir a cada cuerpo que
    si necesita ayuda financiera que usted puede contactar con ellos por correo electrónico a
    missmonicahouseofloan@gmail.com.

    Gracias por escuchar, que Dios te ayude demasiado.

    Saludos,

    Sra. Jessica Vergas

  • Moris Berggren

    ¿Necesita
    un préstamo legítimo?
    Por favor, póngase en
    contacto con nosotros en nuestro correo de la empresa para obtener
    más información: E-mail: lukasloaninvestment@gmail.com

  • Anderson Moon Anna

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    marksteven123@hotmail.com

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    Mejor relación,
    Mr.Mark Steven,
    C.E.O / Consultor General.
    Mark Steven FIRMA PRÉSTAMO.
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  • http://www.bancosyprestamodedinero.info Sr. Mark Steven

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  • leo lobito

    atención

    Somos prestamistas independientes y acreditados y Prestamos servicios financieros / préstamo garantizado de cualquier cantidad y en cualquier parte del mundo, ya sea para particulares o empresas. Nuestras tasas de interés destacados se colocan en tres (3%) por ciento anual adjunto. póngase en contacto con nosotros a través de correo electrónico: collinsscotthelpfunds@gmail.com respondemos inmediatamente con la información proporcionada en el formulario abajo.
    FORMULARIO DE SOLICITUD DE PRÉSTAMO
    Nombre Completo:
    País:
    Dirección:
    Monto del préstamo:
    Duración del préstamo:
    Su número de teléfono:
    Edad:
    saludos cordiales
    collinsscotthelpfunds@gmail.com

  • http://blogs.usembassy.gov Sr. Mark Steven

    Hola,

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    Cordial saludo,
    Sr. Mark Steven,
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    Mark Steven FIRMA PRÉSTAMO.
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  • bravo terry

    ¿Necesita una, estudiante, la deuda, la construcción, o préstamo de consolidación de la agricultura, contacto bondadoso Yakubu Afentokhai
    Préstamo Empresas LTD en el siguiente correo electrónico (yakubuafentokhai@yahoo.com) o (yakubuafentokhailoans@admin.in.th).

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  • Adams Helen

    Esto es para anunciar al público en General sobre un genuino prestamista en línea que me ayudó cuando yo estaba en dificultades financieras. Yo soy la señora Adams Helen viviendo en España. Estaba atrapada en una situación financiera y que necesitaba para refinanciar mi negocio y también para comprar una casa. Intenté buscar préstamos de varias firmas de préstamos privadas y corporativas, pero nunca con éxito, y la mayoría de los bancos disminuyeron mi crédito. Pero como Dios quiso que me presentaron a un prestamista de préstamo privado por nombres Williams Martínez quien me dio un préstamo de $500, 000USD y hoy mi negocio ha mejorado y ahora soy un dueño de una casa. Entonces, estoy aquí para hacerle saber que si usted debe contactar a cualquier empresa con referencia en conseguir un préstamo con baja tasa de interés del 3% y mejores planes de pago y horario, por favor contacte Mr.Williams Martinez. Él no sabe que estoy haciendo esto pero me gustará saber que aún existen algunas buenas personas allá afuera que está dispuesta a ayudar a aquellos en dificultades financieras, así que decidí que la gente sepa más acerca de él otros. Puedes contactarlo a través de su email {Ultimateloanfirm@hotmail.com} para conseguir una oferta genuina préstamo hoy.
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  • morganeduboi

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    El favor de los bancos o mejor necesita un proyecto y necesidad de financiación, un mal expediente de crédito o dinero para pagar facturas, fondo que debe invertirse sobre las empresas. Entonces si tiene necesidad de préstamo de dinero de 1500€ a 15.000.000€ no dudan en contactarme en saber más sobre mis condiciones bien a favorable Persona no serias abstenerse. Para más información sobre
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