A veces tendemos a olvidar que somos personas privilegiadas viviendo en tiempos privilegiados y nos quejamos sobre cosas que realmente no tienen mucho sentido.

En mi humilde opinión intentar ser lo más feliz posible es muy importante. Si estás contento contigo mismo y feliz, muchas cosas resultan ser más fáciles de lograr. Serás más productivo, te darán más ganas de trabajar hacia tus objetivos y quién sabe, hasta la felicidad te puede ayudar mantener tu casa limpia?

Lo que pasa es que en la vida cotidiana con sus rutinas y reglamentos puede resultar difícil realizar cosas de una manera pro-activa que nos hagan sentir felices.

Hoy te quiero dejar con unas ideas de cosas que puedes hacer a diario para sentirte feliz:

• Busca la compañía de personas positivas, optimistas y felices.
• Evita las personas tóxicas como la peste. Chuparán toda la energía de ti.
• Evita el cotilleo. “Grandes mentes discuten ideas; mentes promedio discuten eventos; mentes pequeñas discuten personas” - Eleanor Roosevelt
• Aprende a estar en el ahora. Gran parte de la infelicidad viene de quedarse atascado en arrepentimientos del pasado y temores sobre el futuro - El pasado y el futuro realmente no existen, solamente existe el ahora.
• Camina. Caminar es de lejos el ejercicio más sano para el cuerpo y la mente.
• Minimiza el estrés todo lo que puedas. Es importante que te des cuenta de que tus hábitos adictivos son los que agregan el mayor estrés en tu vida.
• Medita. Preferiblemente dos veces por día durante 20 minutos. Pero unos pocos minutos aquí y allá (en especial cuando te sientes estresado) es mejor que no meditar nunca.
• Come porciones más pequeñas, más ligeras y más saludables.
• Toma menos café
• Evita el drama y las personas que lo causan.

Si quieres ser rico, piensa en ahorrar igual que ganar – Benjamin Franklin

Lamentablemente hay bastante gente sufriendo económicamente ahora mismo, quería apuntar unas cosas que puedes hacer para ahorrar dinero en los próximos meses.

1. Tus límites deberían marcar como vives Compra solamente las cosas que sabes que puedes pagar, evita deudas a todo coaste y intenta ahorrar algo para vacas flacas. Debes esperar hasta que tengas el dinero para comprar algo.
2. Cuida tus pertinencias. Lavar ciertas prendas a mano, para que no se deterioren tan rápido por ejemplo, cuida a tu bici et c
3. No más “shopping”. Si dejas de hacer compras no gastarás dinero… Está claro que si necesitas cosas básicas de la tienda lo debes comprar, pero salir para hacer compras como una actividad para pasar el tiempo…pues no. Intenta llenar tus necesidades sociales, mejorar tu auto-estima etc con otras actividades que ir de compras.
4. No tires cosas. Tiramos muchas cosas, especialmente ropa. Y la verdad es que muchas de las prendas que tiramos están en un estado perfecto. Piensa antes que tires y imagínate cuánto dinero ahorrarías si decides utilizar cosas un 15-20% más.
5. Hazlo tu mismo. ¿Puedes arreglar tu bici? ¿Hacer los impuestos en vez de pagar un gestor? ¿Hacer una tarta en vez de comprar uno para el cumpleaños que viene? ¿Arreglar una falda? ¿Cortar el pelo de tus hijos?
6. Búsca ofertas. Intenta encontrar precios de oferta. Pedidos por correo, existen cadenas de tiendas que venden mercancías con buenos descuentos. También podrías llamar a tiendas para hacer comparaciones de precios directamente por teléfono. Intenta regatear y preguntar por descuentos por ítems menos-de-perfectos.

Qué consejos de ahorro añadirías? Cuéntanos en los comentarios, gracias!

El clima financiera sigue siendo dura y (lamentablemente) más y más gente (y estados) tienen problemas serias de endeudamiento.

A continuación tres consejos que espero que te ayude a la hora de gestionar mejor tus deudas (y espero que pueda ayudarte en erradicarlos por completo).

Consejo 1 – No adquirieres más deuda

No compres más cosas a crédito y destruye tu tarjeta de crédito.

Es que no necesitas tarjetas de crédito, dan una sensación falsa de seguridad. Solamente te ayudan endeudarte más porque son tan fáciles de utilizar.

Consejo 2 – Crea un fondo de emergencia

Ahorra dinero en metálico para emergencias porque si no tienes ahorros no vas a poder afrontar gastos imprevistos. Muchas personas utilizan la tarjeta de crédito, tu no deberías caer en la misma trampa.

Consejo 3 – Implementar una bola de nieve de deuda (debt snowball)

Después que has aprendido vivir sin utilizar crédito y después de haber creado un buen fondo de emergencia deberías empezar pagar tus deudas.

El método bola de nieve de deuda (debt snowball en inglés) ofrece recompensas muy buenas que inspiran seguir reduciendo tu deuda. Se trata de:

• Ordenar tus deudas del balance menos grande a la más alto
• Decidir por una cantidad que cada mes vas a utilizar exlusivamente para pagar tus deudas
• Paga el mínimo en todas las otras deudas menos la que tiene el balance menos grande
• Paga todos los céntimos que puedas a la deuda con el balace menos grande
• Una vez pagada esa deuda, no cambies la cantidad mensual para el pago de deudas, simplemente paga todo que puedas al próxima deuda con menos balance.

Leer más sobre el tema aquí y aquí

Pero no estoy nada de acuerdo con eso. Planificar las cosas en adelantado no significa eliminar la espontaneidad en tu vida, casi que creo que todo lo contrario. Una vez que tienes la rutina de planificar tus gastos en adelantado puede seas más espontáneo: tu expresión ya no será caótica(un poco complicado el pensamiento, pero creo que entiendes lo que quiero decir).

Lo que si es cierto es que espontaneidad caótica tiene la tendencia de meter a las personas en problemas financieros.

Todos somos buenos en planificar para compras grandes, el coche, la casa, las vacaciones. Para realizar estas compras hace falta planificación, sino, es imposible. Lo interesante es que cuándo las compras son menos grandes empezamos ser menos cuidadosos. El plan de móvil por ejemplo, algunos lo analizan muy en detalle pero otros son muy impulsivos y se apuntan al primer contrato que tiene el último iPhone como estrella. Regalos de navidad es otro, los compramos en el último minuto aunque es bastante fácil encontrar mejores ofertas con un poco de investigación.

Parecen pequeñas cosas pero como todos sabemos, muchas cosas pequeñas suman. Si pasas diez minutos en pensar en un regalo de navidad para tu hermano hoy quizás ahorrar 50 euros. Y 50 euros es mucho dinero para mucha gente.

Recomiendo que para compras propias superiores a 100€, dedicar cinco minutos en asegurarte que estás haciendo una buena compra y más importante, que realmente tienes los fondos para comprarlo. Si estás convencido, utiliza la regla de 30 días. Aplaza esa compra unos 30 días. Si aún lo necesitas o quieres después 30 días y tienes el dinero para comprarlo, cómpralo.

Dónde planificar compras en adelantado realmente tiene un efecto son en las cosas pequeñas impulsivas. Cena en un restaurante local, una película, un nuevo DVD, una nueva camiseta, nuevos pantalones et c. Muchas veces, estos ítems los compramos si ningún tiempo de previsión. Entiendo perfectamente que un cierto grado de espontaneidad es divertido, pero esa misma espontaneidad también te puede ahogar.

Planifica en adelantado para esos momentos espontáneos. Cada mes ahorra 100 € en tu monedero y deja que esos 100 € sean tu dinero “espontáneo”. Puedes hacer lo que quieras con ello y no pasa nada porque has planificado y dedicado esa cantidad para estas cosas. Una vez gastado esos 100€ tienes que esperar para el mes que viene para gastos espontáneos.

Debes ajustar ese cantidad a una que funcione para ti y tu economía. La idea de eso es que te deje ser espontáneo sin destruir tus finanzas personales.

A veces un poco de planificación es todo que necesitas.

Muchas veces se dice que no se puede comprar la felicidad con dinero, pero no es verdad. Es simplemente verdad que:

1. Perseguir cantidades de dinero no es una ruta a la felicidad.  No deberías intentar adquirir más dinero con la esperanza de que te hará feliz, sino más bien, una vez que tienes dinero, deberías pensar cuidadosamente acerca de cómo puedes utilizarlo para aumentar tu felicidad.
2. Usar dinero para comprar cosas equivocadas (cosas que son populares, cosas que otras personas quieren, cosas que requieren mucho mantenimiento) no resulta en felicidad.
3. La gente suele utilizar el dinero para comprar cosas que luego les demandan tiempo y preocupaciones en lugar de comprar cosas que les dejan preocuparse menos.

Hay que ver el dinero simplemente como un medio por el cual intercambias tu propio esfuerzo por productos y servicios que realmente quieres y que te hacen feliz. A medida que vas progresando en la vida, es muy probable que comiences a ganar más dinero (mientras seas joven, aprende disfrutar de las cosas que no requieren dinero – p ej creando relaciones ).

Enfoca el gasto de tu dinero de manera que mejore tu felicidad y reduce tus niveles de estrés, y ten cuidado de no usarlo para comprar cosas que otras personas dicen que “debes” comprar.

Tres situaciones cuando el dinero sí te deja comprar la felicidad:

1. Cómprate una cama buena. Cómprate un colchón bueno.  Tendrás que probar una variedad de colchones para encontrar el que te parezca mejor, pero si encuentras el correcto mejorará en gran medida la calidad de tu sueño, y como consecuencia, tu vida profesional.  Pasas el 33% de tu vida en la cama por lo que es económicamente razonable optimizar esta área de tu vida.
2. Cómprate un buen ordenador. Si visitas a Hábitos Vitales es más que probable que pasas mucho tiempo enfrente de tu ordenador. Si tu ordenador es lento o si tiene un problema que te causa mucha frustración pero has aprendido vivir con ello, arregla ese problema. Personalmente utilizo macs pero sé que no es para todos. De todos modos, si hay una manera para gastar dinero y eliminar frustraciones tontas con tu experiencia computacional házlo. Házlo ya. Quizás necesitas comprar una nueva laptop pero te has convencido a tí mismo que es un gasto “frívolo” porque al fin al cabo el viejo aún te sirve. Arréglalo o compra un nuevo. Así te deshaces de estrés innecesario y te permite concentrarte en la experiencia de consumir e intercambiar información, que al final es el idea de utilizar un ordenador, no actualizando programas de antivirus.
3. Crea un fondo de emergencia. De vez en cuando nos pasan cosas que no son la culpa de nadie pero causan semanas de preocupaciones y dolor de cabeza. P ej, tu coche se rompe y tienes que pagar 500 € para arreglarlo. Nadie lo rompió, es un coche y los coches se rompen. Tu seguro no lo cubre y tendrás que pagarlo con tu propio dinero. Por eso tu flujo de dinero se interrumpe considerablemente. Crea un fondo de emergencia para tí mismo, pon un poco de dinero en ello cada mes. Este fondo servirá para esos momentos cuando tienes que enfrentar un problema que “si tenía un poco más de dinero desaparecería”. A veces los problemas pueden desaparecer si pagamos para que desaparezcan y un fondo de emergencia te deja hacer eso.

¿Qué dices? ¿Qué cosas has comprado que te ha han hecho realmente más feliz? Cuéntanos en los comentarios.

Feliz año 2011 a todos!
E

Ya entramos en diciembre, un mes que suele ser una mezcla entre mucha alegría y mucho estrés. Particularmente este año, recordé la familia de un amigo que cada año intentancelebrar navidad sin la histeria del comercialismo. Todos los integrantes invierten mucho en lograr un ambiente de navidad, pero es su tiempo y no su dinero lo que dedican a ello. Poco o nada gastan en decoracion, et c.

¿Cómo lo hacen? A continuación alguna de las cosas que tienen en cuenta para una navidad económica y acojedora

No todas las cosas en este listado son sin coste, algunas tendrán un coste de un euro o dos pero comparado con los gastos que muchas familias tienen durante navidad, estos costes son muy bajos. Incorporando tan sólo un par de estas ideas para tu celebración de navidad no solo te ahorrará dinero pero también pasarás tiempo de calidad con tu familia.

En vez de regalar cosas compradas, haz que cada uno haga un regalo a los demás.

Es una idea que funciona bien para la familia inmediata. No es tan necesario para los niños, muchas veces son los regalos entre adultos que son los más caros. Qué tal regalar chocolate hecho en casa? O mejor, haz un libro dónde hay cupones con cosas como “un viaje al zoo”, “un paseo romántico en el parque”.

Decora con detalles hechos en casa

. Las decoraciones de esta familia tuvieron un “look” distinto cada año porque lo hacían de nuevo cada año y cada año la organización de las decoraciones eran distintas. Aquí un par de sugerncias para decoraciones hechas en casa:

Adornos de conos de pino (piñas).

Guarda los conos de pino, atraviesalos con una cuerda entra ellas y cuélgalos. No puede ser más sencillo. Rústico y guapo.

Copos de nieve hecho de papel.

Puedes hacer los tradicionales o los que hay en 3D. Si los haces en una variedad de tamaños, diseños y papeles pueden dar mucho juego.

Tarjetas de navidad hechas a mano.

En vez de ir a la tienda y comprar cartas impersonales de navidad esta familia hicieron collages de fotos que habían tomado a lo largo del año. Unas semanas antes de navidad se sentaron todos juntos para montar las cartas. Hoy en día me imagino que uno podría hacer un collage utilizando el ordenador, pero seamos sinceros: es más personal cuándo alguién te manda algo hecho a mano.

El día 25

Pasa parte del día sirviendo comida a otros. En vez de preocuparte por una cena gigantesca de navidad, dirígete al centro de los sin techo y ofrécete para ayudar con lo que puedas.

Esa familia es bastante especial, pero pensándolo bien, ningúna de las cosas que hicieron era algo que no podríamos hacer cualquiera de nosotros.

¿Qué piensas de la navidad? ¿Qué tienes planeado hacer? ¿Te ha afectado el crisis?

Vivo en un barrio residencial. Hace un año y medio hice un cambio bastante drástico, cambié de un barrio céntrico, multicultural por uno en los suburbios, unos 25 minutos fuera de Barcelona. Personalmente ha sido un cambio muy bueno para mí. Tengo la mente más clara y realmente estoy más descansado que antes (hay muchas tentaciones en la ciudad!). Pero lo no cambio por nada los años que tuve en aquel barrio.

Ahora después de un tiempo he notado una cosa curiosa. A veces la gente de este barrio, me parecen más ansiosos que las personas más humildes de el centro. ¿Por qué será?

Yo creo que tiene que ver con la ansiedad de mantener un estatus:

Esta ansiedad se basa en querer tener lo que tiene el vecino. Por eso mucha gente elige parecer ricos.
Parecer rico significa comprar una casa que no puedes pagar, coches que no puedes permitirte o chismes electrónicos, joyas et c que realmente no puedes permitirte. Visto desde fuera parece que tienes mucho dinero pero la verdad es que te estás hundiendo en una pila gigante de deudas.

Es un ejemplo típico de que las apariencias de afluencia no significan verdadera independencia financiera. Significa lo contrario, se trata de una dependencia financiera. Las personas que se encuentran en esta situación casi siempre dependen de un empleador para su flujo de dinero. Son completamente dependientes de su empleo para poder seguir manteniendo su estatus. Dependen de su trabajo para que puedan mantener su línea de crédito.

Como ves, estamos hablando de algo muy lejos de independencia financiera. Pero visto desde fuera, pinta un cuadro muy bonito.

Si gran parte de tu enfoque está basado en lograr felicidad de corto plazo (siempre puedes tener un coche más nuevo, o una casa más grande) no priorizas tu felicidad a largo plazo.

Por otro lado, uno puede eligir ser rico. Desde mi punto de vista, ser rico significa tener una independencia financiera suficiente que me permite hacer lo que quiera mañana. (Es decir, tener la libertad para hacer lo que me da la gana, otra cosa es hacerlo…)

Lo único con mi idea de independencia financiera es que hay un desventaja grande. No voy a recibir todas las cosas que brillan, cuando las quiera. Pero sí que viene con muchas ventajas:

• No estoy enterrado en facturas
• No estoy atado a un trabajo que no quiero hacer
• No tengo un montón de cosas que requieren mi atención y mantenimiento (no estoy limpiando una casa de 350m2, no tengo de preocuparme de si tengo seguridad para mis dos coches, mi vespa y mi barco.)
• No tengo amigos que me juzgan por las cosas que tengo
• etc

Al final todo se trata de hacerse una pregunta:
¿Quieres ser rico, o sólo parecerlo?

Acabas de volver de vacaciones y tu cuenta bancaria es… hmm, como decirlo – UNA CATÁSTROFE!
Eso son buenas noticias porque ahora tienes la posibilidad de hacer más sólido tu presupuesto:

Sigue estos 3 pasos para reforzar tu presupuesto:

1- (Re)marcar

Llegar a tener una economía no es seguir un camino recto, cuando tus gastos se han disparado y tu presupuesto tiene goteos por todas partes: reacciona bien. Es una señal de un deterioramiento natural, no hay nada malo con eso, lo único que tienes que hacer es afilar la pluma y hacer un presupuesto que se adecúe a tu vida.

2 – (Re)pensar

Tus objetivos (materiales) deberían guíar tu presupuesto. Para un momento y piensa:

• Para qué estás haciendo un presupuesto
• ¿Para ser sano?
• ¿Para ahorrar dinero para un coche?
• ¿Para pagar deudas?

Reconecta con tus ideas originales.

3. (Re)enfocar

Los presupuestos muchas veces fallan porque has intentado demasiado en demasiado poco tiempo. Si tu presupuesto colapsa, enfócate en una cosa a la vez. Adelgaza tu compras de comida. Ahorra un poco más.

Muchas veces creemos que ahorrar dinero es la única manera de llegar a tener más efectivo en el bolsillo al final del mes. Pero estoy más y más convencido de que aún más importante que ahorrar es ganar más. Incluso es más fácil. Y si logras combinar las dos cosas aún mejor:

Te dejo con cuatro maneras como puedes aumentar tus ingresos:

Ganar más dinero en tu empleo actual

Preguntar a tu jefe por un aumento de sueldo. Hasta un aumento de 75 centimos/hora es suficiente para hacer una diferencia importante.

Buscar otro empleo sin cambiar de carrera.

Esto lo logras a través de, por ejemplo, una promoción en tu empleo actual o un nuevo trabajo en un nuevo lugar. De cualquier manera, muchas veces ganarás más dinero pero también un aumento en responsabilidad y horas de trabajo.

Tomar un segundo empleo.

Tomar un segundo empleo significa sacrificar tu tiempo por más dinero, pero muchas veces no sin ganar tanto como en tu empleo regular. Pero es una manera muy buena en aumentar tus ingresos a corto plazo aunque es díficil mantener dos empleos a largo plazo

Empezar un negocio a lado.

Muchas personas, incluyéndome, invierten su tiempo en arrancar algo al lado de su empleo normal. Lo más importante si vas a hacer esto que este negocio secundario está ligado a algo que te apasioina, si no resulta difícil seguir.

Claro que habrá muchas más pero solamente quería arrancar la conversación para dejar espacio para lo que tu me dices, tus trucos y consejos para aumentar tus ingresos.

¿Qué otras maneras hay para aumentar los ingresos?

Foto cortesia de Jonathan Pobre

Alguién está sentado en la sombra hoy porque alguien plantó un árbol hace mucho tiempo – Warren Buffett

Un  lector me preguntó en la página de Facebook de Hábitos Vitales (hazte fan clickando en el enlace en la columna a la derecha) que hacer con ahorros. No quiero dar consejos concretos (más bien porque no soy un experto) pero si que hay algunas pautas y principios sencillos que todos podemos seguir para aumentar nuestra riqueza personal:

1. Empieza cada mes con ahorrar 10% de tus ingresos. Es decir págate a ti mismo primero. No creas que te sobrará más dinero en el futuro solamente porque estás ganando más. Todos tienen la cuenta vacía al final del mes, independiente del volumen de sus ingresos. La única manera de crear riqueza es crear un base de capital paso a paso.

2. Comprar tu propia casa es la mejor inversión a largo plazo que puedes hacer. El hecho de que se puede tomar un préstamo para la inversión hace que  la rentablidad sobre tu propia inversión es mayor que la subida del valor del inmueble

3. El interés compuesto es la octava maravilla del mundo y hace que el ahorro a largo plazo dé rentabilidades muy altos. Piensa que por cada unidad de porcentaje en costes ahorrados o una rentabilidad mayor tiene consecuencias muy grandes a largo plazo.

4. El ahorro a largo plazo se hace a través de comprar y mantener inversiones en acciones o fondos de inversion y dejarlos crecer igual que plantar un árbol en el bosque. De vez en cuando habrá que revisar las inversiones. Pero invertir debería ser aburrido, si quieres emoción mejor jugar la lotería o la quiniela.

5. Ten cuidado a la hora de esuchar los consejos de los brokers o especialistas en finanzas. Las transacciones son la leche maternal y la mayoría de las asesores son realmente vendedores.

6. Estudia las distinas formas de ahorro que tienes disponible y descarta las que tengan costes altos o que son complejas. La industria financiera es muy buena en convertir las cosas sencillas en complicadas y aún mejores en cobrar por sus consejos. Invierte en renta fija, amortiza préstamos, compra acciones o invierte en fondos de inversión que tengan costes bajos – p ej un fondo de índice como el S&P 500 en ING Direct.

7. Por lo menos una vez al año revisa tu economía “total”. Haz un repaso de los costes de las distintas formas de ahorro y adivina cuál ha sido su rentabilidad real.

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